Сумма займа в НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания» законодательно ограничена сейчас 5 млн рублей. Но в правительстве прорабатывается вопрос увеличения этой суммы, что, конечно, находит положительный отклик среди заемщиков Фонда. Примеры кейсов — на что малый бизнес что берет деньги у государства.
Многие малые и средние предприниматели активно пользуются поддержкой НКО «Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» и НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания» — обе организации являются частью инфраструктуры поддержки «Мой бизнес» и участниками нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».
Программа микрофинансирования продолжает активно реализовываться: по-прежнему можно получать льготные займы под 1-3 % годовых по залоговой и беззалоговой программе на производство почти всех видов продукции, кроме подакцизных товаров и добычи полезных ископаемых, — рассказала Александра Питкянен, исполнительный директор Санкт-Петербургского Фонда содействия кредитованию. Займы под 3% также могут получать социальные предприятия производственные компании, прочие предприятия привлекать средства — под 5%.
Залоговое обеспечение в данном случае — это недвижимость, оборудование, транспортные средства, при этом оценка заказывается отдельно. Производственные компании могут воспользоваться беззалоговыми программами, получив сумму до 5 млн рублей.
Займы — легпрому и дизайнерам
Займы для предприятий легкой промышленности выдаются на 36 месяцев, под 1% для участников программы «Петербургский дизайн», которая проходит в Петербурге третий год подряд.
Причем, как подчеркивает Александра Питкянен, на займы могут претендовать и старые, и новые участники. «Главное, чтобы они принимали участие в программе «Петербургский дизайн», — говорит исполнительный директор Фонда. Кстати, по данным председателя КППИТ Кирилла Соловейчика, участников программы уже более 300. Для сравнения в 2023 году их было 100.
Предприятия, не принимающие участие в «Петербургском дизайне», но также ведущие деятельность в области легпрома, то тоже могут претендовать на беззалоговые займы на открытие торговой точки. Такие займы выдаются под 3-5%.
«С заявками будущие заемщики сейчас обращаются активно, — говорит Александра Питкянен. — Средства на выдачу займов есть. Многие приходят по рекомендациям коммерческих банков. В начале года мы еще раз пересмотрели комплект документов к заявке. Мы следим за тем, чтобы требования не были избыточными, пакет документов и процедура получения займа максимально оптимизированы с учетом того, что средства предоставляются государством».
- Среди дизайнеров также интерес вызывают займы начинающим предпринимателям и самозанятым. «Пользуется спросом займ до 1 млн без залога и до 5 млн с залогом, — говорит Александра Питкянен, — если компания ведет деятельность сроком до 24 месяцев. Самозанятые могут получить до 500 тыс. Сейчас в правительстве обсуждается возможное увеличение суммы займа юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Заемщики часто спрашивают сумму большую, чем 5 млн. В этом году мы ожидаем изменений в законодательство, сейчас трудно угадать, на сколько могут повысить займ, но сумма вырастет».
Конечно, заемщики могут обратиться и в банки, но следует учитывать, что ставки там будут выше, говорит исполнительный директор Фонда содействия кредитованию. В этом случае заемщик может привлечь поручительство в размере до 50% от собственных обязательств на сумму не более 100 млн рублей.
В 2023 году в Фонде содействия кредитованию отметили большой спрос на поручительства — гарантийный капитал составлял 4,9 млрд рублей, рассказывает Александра Питкянен, на каждый рубль выдали 2 рубля поручительств. В настоящий момент объем активов Фонда — 5,5 млрд рублей, в том числе за счет средств Резервного фонда Петербурга.
Кризис дает знать
Есть заемщики, кто не вернул или просрочил выплаты по займу, говорят в Фонде микрофинансирования, таких примерно 4,5%. «С ними ведется работа по взысканию задолженности, — говорит Александра Питкянен. — Такие заемщики, как правило, перезаключают договор на больший процент и погашают свой долг, многие уже изыскали средства и платят по мировым соглашениям. По поручительствам уровень дефолта не превышает 2,5%».
Будут ли новые программы
Сейчас ведется разработка новых программ, будет несколько новых направлений, говорят в Фонде микрофинансирования. Что касается популярной темы займа на введение маркировки для производственных компаний, то такой программы в данный момент нет, говорит Александра Питкянен, но тот же легпром может воспользоваться займами без залога для производственных компаний, с льготными процентными ставками.
«Ювелиры — производственники тоже могут воспользоваться такой программой, если им потребуется, — говорит Александра Питкянен. — Сфера торговли, столкнувшаяся с необходимостью маркировки и покупки нового оборудования для этого, может при необходимости обратиться по залоговым программам«. Ставки по ним значительно ниже ставок по банковским продуктам.
- «Программы Фонда микрофинансирования достаточно универсальны», — говорит Александра Питкянен.
Кирилл Соловейчик, председатель комитета по промышленной политике, инновациям и торговле в комментарии «СДП» прояснил, что сейчас пакет реализуемых мер поддержки на 2024 год уже сформирован, а бюджет города утвержден, и потому открытие новой программы пока не планируется. Следует учесть, что оборудование для маркировки стоит не очень дорого, 200-300 тысяч рублей и основные затраты предприниматель несет на подготовку и переподготовку кадров. В Фонде микрофинансирования есть программы для производственных предприятий — можно взять беззалоговый займ под 1%, и направить средства на реализацию возможности маркировки. Торговые предприятия могут взять залоговый займ под чуть больший процент.
Пример коллаборации
В сентябре 2023 года Фондом микрофинансирования была оказана поддержка ООО «Геруси Фешн» в виде займа без залогового обеспечения сфере легкой промышленности и дизайна в размере 2,5 млн рублей под 1% годовых, рассказали в Фонде.
В 2019 году был создан аутентичный бренд женской одежды «Gerussi», «СДП» рассказывал об опыте торговой марки и открытии магазина компании под еще одним брендом компании — Makki. Этот магазин на канале Грибоедова, площадью 75 м2, интересен тем, что его генеральный директор и совладелец Родион Мальцев впервые собрал своих коллег по проекту «Петербургский дизайн», привлек такие марки как НК Деним и Nonagrande, также являющимися участниками «Петербургского дизайна», и в ближайшем будущем количество брендов увеличится до пяти.
«Займ нам очень помог, средства брали под развитие коллекции, часть их вложили в закупку тканей и пошив, — рассказал Родион Мальцев, — У нас есть собственное и контрактное производство. Коллекция — лимитированная партия. Платья, брюки, джоггеры, свитшоты, лонгсливы, блузки — все под брендом Gerussi».
Родион Мальцев обращается за поддержкой в Фонд не первый раз. «Займы — это реальная помощь государства, взять кредит в банке сейчас — это за 20% годовых, — говорит он. — А когда берешь займ, получаешь льготный процент и еще отсрочку по выплатам от 2 до 6 месяцев, платишь только проценты и потом уже сам займ. То есть у тебя есть полгода, чтобы развить дело и когда оно начинает генерировать прибыль, ты начинаешь выплачивать долг. Направление работает».
Родион Мальцев советует предпринимателям больше вникать в бухгалтерию и финансы своего предприятия. «У большинства малых предприятий бухгалтер на аутсорсе и не ведет аналитический учет, который необходим для подачи заявки, например, в государственные фонды за льготными займами. Там, как правило, требуются данные по затратам, аренде, налогам. Таковы требования, и это надо учитывать, и если вы будете это делать, это облегчит подачу заявки», — советует предприниматель.
Займы на нужды фрампроизводства
В февраля 2024 года ООО «Фармамед» также получил займ под 1% годовых. Компания специализируется на производстве готовых лекарственных средств и активных фармацевтических субстанций, располагается в промзоне «Парнас», в штате работает 100 человек. География продаж предприятия охватывает всю территорию РФ, продукция продается через аптеки. В сети товар отгружается либо по прямым контрактам, либо через дистрибьюторов.
Один из популярных препаратов «Фармамеда» — Валемидин, Нитроглицерин, Джент, гель Димексид, Фенибут, и другие, широко известные покупателям.
«Мы выпускаем и субстанции и лекарственные средства, — рассказал генеральный директор компании Андрей Гомжин, — наши проблема в том, что все, что мы покупаем для нашего производства — делаем это за предоплату, а все что мы продаем — получаем от дистрибьюторов и аптечных сетей с отсрочкой на срок до 4 месяцев.Поэтому льготные займы очень актуальны и помогают нам работать», — говорит генеральный директор.
«Если наши продукты хорошо продаются, то получается, что мы работаем на склад и дебиторскую задолженность, — рассказывает Андрей Гомжин. — Нам тяжело без заемных средств, заемными деньгами у нас получается перекрывать кассовые разрывы, но это влияет на стоимость медикаментов и сырья. Поэтому мы очень заинтересованы в недорогих привлеченных средствах. Повышение суммы займа в Фонде мы будем только приветствовать, так как 5 млн — это в нынешних условиях недостаточно для производства, но все равно в настоящий момент — это решение вопросов».
