Каждый день регистрируется около 500 «технических компаний», которые включаются в «красную зону» Банка России. Руководитель подразделения ЦБ, отвечающий за финмониторинг Илья Ясинский, связывает активизацию регистрации фирм-однодневок с запуском антиотмывочной платформы «Знай своего клиента». Юрист Наталья Горячая дает инструкцию для компаний и ИП как не попасть в эту зону.
«Первый шаг наших оппонентов — резко возросло количество вновь регистрируемых юрлиц. Каждый день регистрируется порядка 1 тысячи новых юрлиц, и, по нашим оценкам, это где-то на 15% больше, чем было до запуска платформы ЗСК. При этом мы понимаем, что большая часть этой прибавки приходится на технические компании, которые специально создаются для того, чтобы встраиваться в систему проведения подозрительных операций», — рассказал чиновник.
Каждый день выявляется порядка 500 технических компаний и ИП, которые сразу включаются в красную зону. Массовая регистрация новых компаний влияет на показатели самой платформы ЗСК. По данным ЦБ, на 26 мая низкий уровень риска (зеленый) был присвоен 97% клиентов-юрлиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), а средний (желтый) — 1,6%. Доля «красных», или высокорисковых клиентов выросла по сравнению с уровнем ноября прошлого года (тогда было 0,7%) и достигла 1,4%. Это 98 тысяч из 7 миллионов зарегистрированных компаний и ИП.
Напомним, что антиотмывочная платформа «Знай своего клиента» заработала с 1 июля 2022 года. Через неё банки получают информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций клиентов.
А что нам эта ЗСК, спрашивает юрист и основатель сервиса «Делаем бизнес вместе» Наталья Горячая. И отвечает:
«Я регулярно пишу на эту тему. Поэтому читайте:
— про ЗСК здесь,
— про то, как платить зарплату, если вас окрасили в красный цвет, здесь,
— про критерии отнесения к разным цветам читайте здесь
Простые правила безопасных переводов средств со счета ИП на личные счета физлица:
1. Не дробите платежи, чтобы уложиться в пределы 600 тыс. рублей в день одному контрагенту.
2. Не выводите деньги в день их прихода. Исключение – торговые компании, которым важно оборачивать каждый рубль и быстрее.
3. Не платите сами себе зарплату. Это противоречит сути индивидуального предпринимательства. Он вообще сам себе не сотрудник. Помните об этом. Поэтому не надо верить на слово менеджеру банка о том, что выплата с назначением в платеже зарплата это хорошо и дешево.
4. Используйте корпоративную карту для оплаты вместо наличных.
5. Держите остатки на счетах, используйте овернайты и другие короткие депозиты.
6. Платите налоги. Платите налоги из того банка, в который приходит выручка.
7. Проверяйте контрагентов. Всех не надо. Иначе можно заковыряться в этом процессе. Но вы же знаете, кого наверняка надо проверить. И доверяйте банку, если он в онлайн-банке пишет, что лучше не платить в «ООО РОМАНТИК». Ну, хотя бы уточните что не так, и потом действуйте.
8. К каждой операции, которую вы совершаете в банке, прилагайте первичку. Храните её не менее 5 лет и будьте готовы предъявить закупочные накладные и акты об оказания услуг самозанятыми подрядчиками в банк.
