НКО «Фонд содействия кредитования малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» активно работает с предпринимателями по залоговому обеспечению их банковских кредитов — и среди кредитных организаций этот инструмент востребован. С Фондом сотрудничают уже 47 банков. Об этом говорили на круглом столе, посвященном взаимодействию банковского сектора и бизнеса на праздновании Дня Российского предпринимательства в Петербурге.
Одна из самых ожидаемых новостей, которая была здесь озвучена, и вдохновила предпринимателей — это возможность повышения лимита выдачи займа в НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания» с 5 млн рублей до 20 млн рублей. Увеличение суммы займа для субъектов МСП планируется осуществить в 2024 году — доработка и согласование программы потребует 3-4 месяца.
Бизнес давно этого ждал, отмечают предприниматели.
Востребовано у заемщиков
На круглом столе «Малый и средний бизнес. Инструменты привлечения финансирования с использованием банковских кредитных продуктов и государственных программ поддержки МСП в 2024» выступила как Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, так и представители банков, которые рассказали о партнерстве с Фондом и определили сотрудничество как востребованный сейчас инструмент для заемщиков, спрос на который постоянно растет.
В 2023 году деятельность фонда разделили, теперь финансовой помощью МСП поддержкой в Петербурге занимаются две организации инфраструктуры поддержки «Мой бизнес», участвующие в нацпроекте «Малое и среднее предпринимательство» — Фонд содействия кредитованию и Фонд микрофинансирования. В списке аккредитованных банков при Фонде — 47 банков, поручительства предоставляются до 100 млн рублей при наличии собственного залогового имущества.
- В 2023 году произошел значительный рост обращений, отметила Александра Питкянен, предприниматели получили кредитов на сумму свыше 21,2 млрд рублей при гарантийной поддержке Фонда. За весь период реализации программы предоставлено свыше 6,5 тыс. поручительств на общую сумму 54,8 млрд. рублей, объем обеспеченного финансирования составил более 132,2 млрд рублей.
В основном, за поручительствами обращается производственный сектор, строительство, а также торговля и сфера услуг.
Большое количество обращений в Фонде фиксируют от самозанятых – с начала оказания поддержки в 2021 году выдано порядка 110 займов на общую сумму более 52,3 млн рублей.
Предприниматели идут в Фонд содействия как за залоговыми, так и беззалоговыми займами.
Увеличение лимитов
Одна из самых ожидаемых новостей, которую озвучила Александра Питкянен — в этом году планируется увеличение размера займа в Фонде микрофинансирования с 5 до 20 млн рублей. При этом доработка и согласование программ поддержки займет в среднем 3-4 месяца. «В связи с изменениями в экономике и повышением ключевой ставки, займы фонда очень востребованы, — отметила Александра Питкянен, — и заемщики давно ожидают повышения суммы займа. Мы надеемся, что в том году получится реализовать возможность увеличения размера льготных займов до 20 млн. рублей». Особенно это актуально для производственных предприятий.
В будущем, отметила Александра Питкянен, размер займа может быть увеличен и до 50 млн под залог недвижимости.
Представители банков в свою очередь рассказали о своих программах и даже тех, где ставка по кредиту субсидируется, также они давали советы, как еще снизить издержки по кредиту.
Объем выдачи поручительств растет
Так Антон Строков, начальник сектора кредитных аналитиков Управления продаж малому бизнесу Головного отделения по Санкт-Петербургу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, рассказал, что в банк обращаются предприниматели как сектора промышленности, строительства, так и торговли, им нужны кредиты на погашение кассовых разрывов, пополнение оборотных средств, у банка есть лизинговые и факторинговые партнеры. Высокая ключевая ставка, которая делает кредиты малодоступными для бизнеса, может субсидироваться при использовании определенных госпрограмм. Это программы Минэкономразвития, ставки в районе 15%, то есть, ниже ключевой, подчеркнул Антон Строков.
Илья Калашников, начальник Управления по работе с корпоративными клиентами Санкт-Петербурга и Ленинградской области Банка ВТБ (ПАО), отметил, что помимо госпрограмм субсидирования ключевой ставки, в банке есть и свои программы субсидирования, и кредит можно получить даже под 9% годовых. «Предприниматели не снижают активность в этом направлении», — отметил он. Находят, например, направления по импорту и экспорту, и валютных счетов за первый квартал открыто столько же, сколько за весь прошлый год.
Кредиты под залог интеллектуальной собственности
Елена Кузнецова, региональный директор департамента региональных программ ОА «МСП Банк», рассказала, что банк работает со стартапами, выдает кредиты до 50 млн по ставке от 7,5% для среднего бизнеса и 9% для малого и микробизнеса. IT-компаниям и технологическим компаниям выдает кредиты даже под 3% — до 1 млрд рублей для тех компаний, который имеют нематериальные активы.
Предприниматели отмечали, что между тем банки не хотят выдавать кредиты под имеющийся залог интеллектуальной собственности малого бизнеса, в отличие, например, от промышленной недвижимости.
Елена Кузнецова на это заметила, что для тех предприятий, которые вошли в Реестр малых технологичных компаний (МТК), как раз и выдают кредиты под залог интеллектуальной собственности.
Александра Питкянен к сказанному добавила, что Фонд всегда старается не формально подходить к делу выдачи поручительств по кредитам, а соединить возможности банков и потребности предпринимателей.
