Банки будут в течение 30 дней возмещать клиентам похищенные средства, если их перевели без добровольного согласия клиента. Соответствующий закон приняла Госдума РФ во втором и третьем чтении.
Кроме того, российские банки теперь обязаны проверять все переводы физлиц на мошенничество и возмещать все средства, переведенные без их согласия на счета злоумышленников в течение 30 дней после получения заявления от клиента, а в случае трансграничного перевода — в течение 60 дней, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без добровольного согласия клиента. Сумма должна быть возвращена в полном объеме. Более того, банки смогут блокировать явно мошеннические операции (по их мнению), несмотря на согласие клиента.
Как говорится в пояснительной записке, для улучшения действующих механизмов «антифрода» (anti-fraud, «борьба с мошенничеством») предлагается обязать не только банк плательщика, как это установлено сейчас, но и банк получателя средств проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой данных о случаях и попытках переводов денежных средств без согласия клиента, которую ведет Банк России.
Кроме того, предлагается предоставить банкам право не принимать к исполнению распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента. «У граждан похищают денежные средства чаще всего методами социальной инженерии, при которой лицо самостоятельно переводит деньги мошеннику. Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику», — обосновывается мера в пояснительных материалах.
«Антифрод система» — это комплекс мероприятий по оценке транзакций банков на степень вероятности мошенничества. Система применяет к каждой операции определенные критерии, и если та им не соответствует, то проверяет ее уже более тщательно и сигнализирует об этом.
В рамках первого чтения предполагалось, что закон вступит в силу со дня его официального опубликования, ко второму чтению срок был уточнен, закон вступит в силу через год после его официального опубликования, сообщает ИА «Финмаркет. То есть, и у мошенников и у банков будет время подготовиться.
В январе — марте 2023 года мошенники похитили 4,5 млрд руб. с банковских счетов россиян, подсчитал Центробанк. Больше всего денег украдено через онлайн-переводы. С другой стороны, финорганизации смогли предотвратить 2,7 млн попыток хищений на 712 млрд руб.
